בכל הקשור לביטוחי×, ×¤× ×¡×™×•×ª, ×—×¡×›×•× ×•×ª, הלוו×ות ×•×ž×©×›× ×ª×•×ª ×× ×™ תמיד מרגיש שהכל עבודה ×חת גדולה ×‘×¢×™× ×™×™× ×•×”×›×œ × ×™×ª×Ÿ למיקוח. ביטוח ×”×•× ×”×¨×™ הימור חוקי! ×× ×™ מתערב (על סכומי כסף גדולי×) ×¢× ×¡×•×›×Ÿ הביטוח שלי שהרכב שלי ×™×’× ×‘, יתרסק ×ו יפרץ ×”×©× ×” ×•×”×•× ×ž×ª×¢×¨×‘ של×. מי שמפסיד ×ž×©×œ× ×œ×©× ×™.
×§× ×™×ª×™ ×©×œ×©×•× ×וטו חדש כזכור, ×•×‘×¤×¢× ×”×¨××©×•× ×” יצ×תי ללמוד כמה עולה ביטוח מקיף. יש ×›×ן שלוש הבעיות ×©× ×›×•× ×•×ª לביטוח כמעט מכל סוג:
* ×ª× ××™ הפוליסה מ×וד ×“×•×ž×™× ×‘×™×Ÿ החברות ×”×©×•× ×•×ª ב×ותיות הגדולות ×בל השטן ×”×•× ×‘×¤×¨×˜×™×: ×¡×¢×™×¤×™× ×©×¤×•×˜×¨×™× ×ת הביטוח, מי חברת הגרירה, מי ×”×•× ×ž×•×¡×š ההסדר וב××™×–×” גובה ההשתתפות העצמית.
* ×”×”×¤×¨×©×™× ×‘×ž×—×™×¨ בין החברות ×”×©×•× ×•×ª עצומי×, ×œ×¢×™×ª×™× ×œ×ž×¢×œ×” מ100%. לרוב ×œ× ×ž×•×¡×‘×¨ למה. לרוב ×–×” בגלל שחברות ביטוח ×©×•× ×•×ª ×œ× ×ž×§×‘×œ×•×ª הצהרות של חוסר תביעה ×ž×˜×¢× ×—×‘×¨×•×ª ×חרות
* ישר××œ×™× ×”× ×œ×§×•×—×•×ª מטומטמי×, ×ין ב××™× ×˜×¨× ×˜ ביקורות בעד ×•× ×’×“ חברות ביטוח. ×œ× ×מרתי "×ין מספיק" ×•×œ× ×מרתי "ביקורות ×œ× ×ž×¤×•×¨×˜×•×ª", פשוט ×ין ביקורות. חפרתי שעה בגוגל, ×¤×•×¨×•× ×‘×™×˜×•×— בתפוז וכל ×ž×™× ×™ מקומות. יש ×× ×©×™× ×ž×¢×•×¦×‘× ×™× ×בל ×ין ביקורות מפורטות וברורות.
מיד כשהעברתי ×ת הבעלות קפצתי לסוכן הביטוח שלי ועשיתי ביטוח חובה וצד ×’' ×œ×¤× ×™ שבעלת ×”×וטו הקודמת מבטלת ×ת שלה, וב×ותו מעמד ×”×™× ×”×‘×˜×™×—×” לחזור ×לי ×¢× ×”×¦×¢×•×ª מחיר לביטוח מקיף. עבר ×™×•× ×•×—×–×¨×” ×לי ×¢× ×ž×—×™×¨×™× (חברת כלל). ש×לתי על כמה ×§×•×ž×‘×™× ×¦×™×•×ª (×¢× ×•×‘×œ×™ × ×”×’×™× × ×•×¡×¤×™×) ×•×”×¡×›×•×ž×™× × ×¢×• בין 5035 (× ×”×’ יחיד) ועד 6000 ש"×— (כל × ×”×’ מעל גיל 24) והשתתפות עצמית של 1700 ש"×— (1200 במוסך הסדר ×בל עד ×”×™×•× ×˜×•×¤×œ במוסכי סוב×רו ×¨×©×ž×™×™× ×•×›×›×” ימשיך). ×”×ž×—×™×¨×™× ×”×‘×”×™×œ×• ×ותי ×בל ציפיתי ×œ×ž×—×™×¨×™× ×›×לו ממה ששמעתי מחברי×. למרות ×–×ת החלטתי לעשות סקר שוק ולו כדי לדעת מול מה התחרות.
פתחתי גוגל, ומסתבר שיש כמה ××ª×¨×™× ×©×ž×‘×˜×™×—×™× ×œ×š שתוכל לשלוח ×¤×¢× ×חת ×ת פרטיך ומיד יחזרו ×ליך מ4-5 חברות ביטוח ×©×•× ×•×ª. ×œ× ×‘×¨×•×¨ מה ×”××™× ×˜×¨×¡ ×בל למי ×כפת, שלחתי הטמ"לי על ×¤× ×™ המי×. ×•×’× ×”×ª×§×©×¨×ª×™ לעוד שמות ברשימה שמצ×תי. ביקשתי הצעת מקיף מל××” (גרירה, רכב חלופי, שמשות, מערכת שמע, וכולי). ×ž×¡×ª×‘×¨×™× ×”×“×‘×¨×™× ×”×‘××™×:
* ביטוח ישיר (הקש על החמש) × ×ª× ×• לי ×œ×ž×œ× ×‘×תר (400 ש"×— ×”× ×—×” על שירות ×˜×œ×¤×•× ×™ בערך) טופס מ×וד מבלבל ×¢× ×–×™×œ×™×•×Ÿ ×¤×¨×˜×™× ×•×™×¦× ×™×•×ª×¨ זול ביטוח ×œ×©× ×™ × ×”×’×™× ×ž×שר × ×”×’ בודד. יכול להיות ×©×”× ×”×•×¨×™×“×• מחיר ×וטומטית ×›×™ במחשב ×”×™×” כתוב שכבר קיבלתי הצעה קודמת, ××– ×”× ×—×” ×וטומטית? על כל ×¤× ×™× ×™×¦× ×›3100 ש"×— ו1250 השתתפות עצמית. הטופס ביקש מספר ת"×– ×בל × ×ª×ª×™ ×חד מזויף 🙂
* AIG, ×ישי ישיר ו×יחוד ישיר ×œ× × ×•×ª× ×™× ×”×¦×¢×•×ª ב×תר ××œ× ×¨×§ ×˜×œ×¤×•× ×™×ª, ×•×œ× ×”×™×• ×ž×•×›× ×™× ×œ×ª×ª הצעת מחיר בלי ש×מסור תעודת זהות (למה מי מת?). AIG זרקו שזה ×™×”×™×” בסביבות ×”3000 ש"×— ×בל בלי ת"×– ×”×•× ×œ× ×™×›×•×œ לתת לי מספר מדויק.
* "דורון ורוזן ×¢× ×§ הביטוח" × ×ª×Ÿ מחיר גמד. 2200 ש"×—. חיפשתי ק×צ' ×•×œ× ×ž×¦×תי. ×שת המכירות היתה מ×וד ×דיבה ×בל ×–×” ×œ× ×ומר ×›×œ×•× ×¢×œ ×™×•× ×”×¤×§×•×“×”. השתתפות עצמית 1000 במוסך הסדר ו1600 בשלי, ×”×›×™ זולי×.
* "כלל ישיר" ×מרו ש×ין ×œ×”× ×ž×—×™×¨ זול יותר ממה שהציע לי הסוכן.
* ICI ×”×™×” מ×וד ×דיב, הלך לברר וחזר ×חרי חצי שעה ×•×”×ª× ×¦×œ, ×”×ž×—×™×¨×™× ×©×œ×• ×ž×ª×—×™×œ×™× ×‘×›4000 ש"×— ××– לצערו ×ין לו ×יך לסייע לי.
* ביטוח ×ž×™×§× ×”×¦×™×¢×” לי 2260 ש"×— דרך "הכשרת היישוב", ×¢× ×”×©×ª×ª×¤×•×ª 850/1500. ×”× ×¢×•×‘×“×™× ×’× ×¢× "×ליהו" ×בל ×©× ×”×¤×•×œ×™×¡×” עלתה 3900 ש"×— ×’× ×›×Ÿ. ×”×™× ×©×לה (כמו כול×) ×יפה קיבלתי הצעות יותר × ×ž×•×›×•×ª ו×מרתי לה ש×צל "×¢× ×§" ×•×”×™× ×ž×™×“ קפצה ש×ין לה בעיה להפסיד מכירה לכל ×חד ×ž×”×™×©×™×¨×™× ×בל כד××™ לי מ×וד להזהר מ"×¢× ×§" ושות', ×œ×˜×¢× ×ª×” מכל הלקוחות ×©×¢×•×‘×¨×™× ×ליה הלקוחות ×©×œ×”× ×ž×§×œ×œ×™× ×”×›×™ הרבה. למרות ש×ין לי סיבה לה×מין לה יותר מדי (יש לה עמלה מהמכירה) ×× ×™ ×כן למדתי בגילי ש×× ×§×•× ×™× ×‘×–×•×œ ×ž×©×œ×ž×™× ×‘×™×•×§×¨, וללכת על המותג ×”×›×™ זול ×–×” ×ולי ×œ× ×”×¨×¢×™×•×Ÿ ×”×›×™ מבריק.
חזרתי ×ל הסוכן, ×•× ×מר לי שעצוב ×œ×”× ×בל ×”× ×ž×‘×™× ×™× ×•×ין ×œ×”× ×ž×” להציע לי ב×ותה ×”×–×“×ž× ×•×ª ×’× ×”×ª×’×œ×” לי שכיוון ש×× ×™ מחליף מצד ×’' לצד ×' ×× ×™ חייב לעבור ×§×•×“× ×©×ž××™, ×›×™ חברת כלל מסתכלת על מעבר ×›×–×” בעין עקומה. ×œ× ×™×¢×œ×” לי כסף, רק זמן מעצבן…
בקיצור חזרתי ×ל ×ž×™×§× ×•×ž×¡×¨×ª×™ לה ×ת הפרטי×, × ×©×ר לי רק לפקסס לה ×ישור על ××™ תביעות ×™×©× ×•×ª והיידה. ×× ×™ מבוטח כבר מעכשיו. ×פילו ×œ× ×¦×¨×™×š ×œ×§× ×•×ª מר×ש ביטוח על × ×”×’×™× × ×•×¡×¤×™×, רק להודיע מר×ש ×•×‘×›×œ×•× ×›×¡×£ יוסיפו לי לשבוע פה ×ו חודש ×©× ×¢×•×“ × ×”×’ (× ×“×ž×” לי, ×’×™×, ש×תה ×œ× ×¢×•×œ×” עוד שקל, ×בל ×¨×•× ×Ÿ יעלה עוד שקל ×ו ×©× ×™×™× ×œ×©×‘×•×¢)
* ×œ× ×›×œ חברות הביטוח × ×•×ª× ×•×ª ×”× ×—×•×ª לפי הצהרות על ××™ תביעה מחברות ×חרות.
* ×œ× ×›×œ החברות מרימות ×ת גובה הפרמיה ×× ×”×™×• לי ת××•× ×•×ª ושלילות (×’× ×× ×œ× ×ª×‘×¢×ª×™).
* ×ž×™×§× ×œ× ×©×™×§×œ×œ×• ×ת עיר ×”×ž×’×•×¨×™× ×œ×ž×—×™×¨ הביטוח ×בל ×חרות כן – ×בן יהודה יותר ×ž×¡×•×›× ×ª ×œ×¨×›×‘×™× ×¤×•×¤×•×œ××¨×™×™× ×ž×¡×ª×‘×¨, ויש הפרש של מ×ות ×©×§×œ×™× ×‘×‘×™×˜×•×—×™ ×’× ×‘×•×ª לעומת ת"× ×œ×ž×©×œ. ×ולי ×›×™ ×–×” ישוב ×œ× ×¦×¤×•×£ ×•×’× ×”×§×¨×‘×” למשולש ×œ× ×ž×•×¢×™×œ×”.
× ×©×ר לי רק לגלות ×× ×”× × ×•×ª× ×™× ×©×™×¨×•×ª טוב כשקורה משהו, ×בל ×× ×™ כמובן מקווה ×©×œ×¢×•×œ× ×œ× ×™×¦× ×œ×™ לבדוק ×ותׅ ו×× ×™ מקווה שלפחות עזרתי למישהו ×¢× ×”×ž×¡×¤×¨×™× ×”×לו.
לדעתי זו תפיסה מאד לא נכונה של ביטוח. ביטוח הוא חלוקת המעמסה הכלכלית שגורמות תאונות הדרכים על פני כל הנהגים, ולא רק על פני חסרי-המזל (או חסרי היכולת לנהוג בבטיחות…). כשכמובן חברת הביטוח לוקחת לה עמלה מהצד.
זה קצת הגיוני בביטוח רכב (גלל שזה לא הוגן שהזהירים מפסידים) אבל מאד הגיוני ומוסרי בביטוח חיים. ככה לא רק זה שקיבל את הלוקמייה צריך לממן טיפולים במאות אלפי דולרים, אלא עלות הטיפולים מתחלקת בין כל מי שביטח את עצמו.
אפילו החרדים הבינו כבר את ההיגיון בביטוח, ומפרסמים בבני-ברק את תוכנית "ערבים". שזה אומר ביטוח חיים עם פרמיה של 20$ לחודש, ותשלום של 50-60 אלף דולר פר ילד (משהו כזה, הפרטים לא מדוייקים). מה שיפה בביטוח שלהם הוא, שבגלל שזה מלכ"ר, הפרמיה מאד זולה יחסית, וצריך לשלם אותה רק אם מישהו אכן צריך את הכסף (כלומר ה18$ החודשיים שלך יילקחו רק אם מישהו הלך לבית עולמו וצריך לשלם לו את דמי הביטוח). אני לא יודע למה הם לא קוראים לזה פשוט "ביטוח חיים", אולי זה נשמע מודרני מדי.
בכל אופן אחת הטענות שהם כתבו בעלון הפרסום היא, שזו בעצם צדקה ממוסדת בה המקבל לא מתבייש, וזה נכון לכל ביטוח מינוס האחוזים שהחברה לוקחת לעצמה והרמאים.
איך הפכת מוסד קפיטליסטי מגעיל למחולל צדקות, כל הכבוד 🙂
למה הוא מגעיל יותר משאר החברות הקפיטליסטיות המגעילות?
ובוא אתן לך שאלת אתגר – תהפוך לי חברת הייטק למוסד צדקה כמו שעשו עם תכנית "ערבים". אני לא רואה איך אפשר לעשות את זה בקלות, כאשר בתכנית "ערבים" הדבר היחיד ששונה בה מביטוח חיים הוא קיצוץ בהוצאות והורדת המחיר.
אני לא רואה אפשרות לעשות זאת בשום מבנה כלכלי אחר שאני מכיר.
כשקונים ביטוח צריך מאוד להזהר מחברות ה"ישיר", ובעיקר מ-AIG : יש להם המון דרכים יצירתיות להתחמק מתשלום מלא במקרה אסון וחוץ מלקחת אותם לבית משפט אין לך ממש מה לעשות.
אני אומר את זה מנסיון, כשבמקרה שלי זה AIG ורשימת הטריקים כוללת החלפת הצהרת שמאי (שהם שלחו) בהערכת שמאי שלא בפני ושלא בדק את הנזק; עיכוב התשלום עד "בירור חובות קודמים" (שלא היו ולא נבראו); או סירוב לשלם את מלא השווי של רכב שנגנב אלא אם המבטח יספק הוכחות שבכל 7 שנות הקיום של הרכב הוא טופל רק במוסכים מורשים – דרישה שלא היתה קיימת בתנאי הפוליסה.
ביטוח זה עסק מאוד מכוער שרוב האנשים לא נחשפים לצדדים האפלים שלו עד שהם מנסים לתבוע את חברת הביטוח שלהם. זה לא שהמצב מהותית הרבה יותר טוב עם סוכן פרטי אבל שולי הרווח של סוכן פרטי לא נגזרים מכמה שהוא מצליח לדפוק את הלקוח שלו, בעוד המוניטין שלו כן – כך שיש לך מישהו בעדך בתוך המערכת ויש לך סיכוי הרבה יותר טוב לקבל את מה שמגיע לך.